用社會性生物特征識別技術來應對詐騙

成都弱電公司訊：

反欺詐最新的一種方式就是社會生物特征辨認技術，也就是通過追蹤一個人的互聯網記錄來驗證其網站身份。Socure的CEOSunilMadhu來和我們一起談談金融機構將如何使用這種新技術來對抗詐騙威脅，助力金融發展。

PYMNTS：每個人面對詐騙都有分歧的解決方法，您在處理這種問題時有什么有效的方法嗎？

SM：Socure是一家身份驗證平臺，我們幫助各個企業來確保坐在屏幕對面的顧客是本人無誤。我們通過使用可信任的網站以及多種社會數據、賬單來完成這項工作。

在過去的50年里，發達國家的企業所使用的風險判定方法主要依賴于信用記錄，集中于線下數據。而在未來的50年里，假如用戶開辦新的信用卡賬戶，需要向金融機構提供自己所有的個人信息包括姓名、住址、聯系電話等等，之后這些信息將會下一步遞交到信用局或交給相應的數據經紀人。之后這些公司再嘗試著將這些數據與線下統計的數據關聯。假如數據關聯上了，他們就可以和相關機構說明身份驗證成功，用戶的賬戶才算是完成注冊。

問題在于信用局的許多數據被下行數據分褲偷竊盜用，所以不法分子也能夠很輕松的入侵網絡。有很多數據表明，線下美國的詐騙行為已經形成了一個產業鏈。想要完成詐騙行為，不法分子甚至不需要自己動手，他們可以雇人。更可怕的是，這些重要的個人信息可以在黑市上以不超過五美元的價錢買到。

PYMNTS：verification？您提過您們的核心技術就是社會性生物特征辨認，這是一種什么樣的技術，它又是怎么應用到身份驗證環節中的呢？

SM：現在，金融機構在進行金融包容和開戶工作時也不單單依賴于信用記錄來判定。他們也在尋找另外的數據來完成風險判定工作。所以我們也從這里開始審視互聯網以及社會數據的使用。

互聯網已經有25年的歷史，我們每一個人都會有一個上網記錄。通過測試調查，我們發現通過這些數據記錄來進行風險判定是非常有效的一種方式，比線下數據更有效。我們通過在線和社會數據來制造的模型來進行風險判定要優于發行銀行、信用局、卡網絡創造的模型。

隨著我們最新一次的發布，我們又通過電子郵件，地址，電話以及另外的數據媒體；這些數據的加入使我們的技術又上升了一個臺階。

我們來假設一下，假如有一個人明天想要盜取您的身份，他們在您不知情的情況下用您的身份信息開辦了信用卡。有我們的平臺在，我們就能夠通過線上信息和詐騙犯的身份信息進行比照來驗證其身份。假如我們將盜用信息和真實信息進行比對，并將他們統計到數據庫中，我們就可以發現二者之間的巨大區別。

在一些專業網站，如linkedin上，使用者們的好友往往是他們現實生活中的好友家人，而且還會有對他們職業等多種信息的認證，所以現實與虛擬其實有很強的相關性。所以詐騙者妄圖盜取身份，改變身份信息，他們往往沒有同等級的驗證，因為想要完成這些，詐騙者必須要編造出上百個相關的好友信息，來完成一個完美的賬戶驗證，想要捏造這些細節還需要讓這些編造出來的好友有很自然的互動。完成這樣一個大騙局不止消耗時間，消耗精力，還是一件很困難的工作，幾乎不能夠完成，尤其是在互聯網網站相互關聯的今天。

這就是我們所說的社會性生物特征驗證技術，在于其背后互聯網上人與人之間復雜關系的支持。我們平臺已經獲得專利的品牌名同時也描述了我們平臺的工作流程，將信任網站和線下信息關聯獲得社會身份信息，來完成身份驗證。

PYMNTS：這種方法是怎么促進金融包容的發展的呢？

SM：不幸的是，大多數系統的運轉機制還是，一旦發現詐騙賬戶就要被停用這也就意味著為了躲避一個犯罪用戶就要誤判15到20個好人。而我們的方法不只能夠減少詐騙還能夠讓更多的人加入到金融包容中。

人們的信用記錄過少，就要在登陸時面臨許多問題，還會被要求提供更多的身份證明，或者本人出面。我們想要省去這些程序，能夠為180個國家的人們帶來更快捷的金融服務體驗。通過梳理他們的電子郵件，手機，社交媒體以及另外數據信息我們能夠得到這些人的一個基本身份圖像。正是這個圖像為全球的銀行機構提供了一個驗證的基礎信息。

PYMNTS：對于反詐騙技術您有什么展望和期許嗎？

SM：我們相信我們今天正在構建的正是反詐騙和身份驗證工作的未來。銀行業和支付產業已經被徹底的打亂了，我們正見證著多種支付方式的出現。金融服務行業發生了許多變化，這些變化需要分歧渠道的很多信息來作出一個最好的決定。

數據信息被認為是與線下數據相近的最基本信息來源，其中的原因在于全球有180個國家并沒有構建完全的信息系統。即使今天信用局也在嘗試進入這180個國家，他們得到第一手的可靠信息也是來自于銀行和電子信息公司，但是不幸的是這些新興產業中，大多數人都沒有銀行賬戶，也就沒有任何信用記錄可以用來構建一個信用基礎。

隨著電子商務和移動行業的發展，新的支付技術也進入了人們的生活當中，這些國家也開始行動起來，來構建一個完備的信用框架。在兩個月前就宣布，將會使用阿里巴巴和騰訊公司這兩大的網絡公司來構建一個居民的信用記錄。印度也表明會進行相似的工作。我們知道數據的使用就是這樣的，我們也知道在全球范圍內這已經成為了非常嚴重的問題，所以使用這種我們稱之為數據身份的數據是未來身份驗證的發展方向。

PYMNTS：方便透露一下2018年創新博覽會Socure會帶給我們什么創新項目嗎？您最看好的是哪一個呢？

SM：我們將會推出我們的支付保障系統，金融包容等等。我們將會展出我們已經在市場發布的身份驗證和反詐騙系統，還包括面部辨認交易驗證系統。去年我們在金融創新會上發布了一個叫做Perceive的項目，人們通過鏡頭辨認面部特征信息或者通過自拍來完成身份驗證，降低交易中可能出現的詐騙風險。我們期待著能夠在市場中廣泛的推廣我們的創意，推廣我們的品牌。